Banco de México de regalo navideño al sistema crediticio.

Estimado lector un gusto que este nuevamente en esta edición con nosotros. Hoy hablaremos nuevamente de Política Monetaria y las implicaciones en el sector inmobiliario.

Como hemos analizado en anteriores artículos como “Tasa de Interés Implicaciones México”,  la tasa de referencia del Banco Central es una herramienta de suma importancia para el control de la política monetaria del país. En pocas palabras es la que fija el precio del Dinero y es una herramienta de control para la inflación. Abarata o encarece el poder adquisitivo. De forma práctica explicaremos esto con un ejemplo real.

Existe un cliente interesado por esta propiedad (101) VENTA DE CASA EN LA PRIMAVERA BARRIO SAN FRANCISCO SUR, con valor de $ 4,000,000 ; si él hubiera comprado su casa con un crédito hipotecario el 7 de Febrero del 2019, cuando la tasa de referencia del Banco de México estaba en 8.25% su crédito hipotecario hubiera sido más caro comparado a si obtiene su crédito hoy, que la tasa de referencia esta en 7.25% . Esto a razón que la Banca comercial obtiene el dinero subastado por el Banco Central con un 1% más barato.  Estas disminuciones traen consigo de manera automática un fortalecimiento del poder adquisitivo del consumidor final del crédito. Caso contrario si la tasa de referencia hubiera subido, el costo del dinero se incrementaría de forma automática  y el poder adquisitivo del cliente disminuye trayendo consigo pequeñas contracciones en el poder de compra de la demanda del mercado inmobiliario.

Estos cambios a la baja de la tasa de interés del Banco Central, se dan en un entorno acompañado de la Política Monetaria de la FED (Sistema de la Reserva Federal) , que es el Banco Central de USA, quienes han tenido una política de disminución de la tasa de interés , con el propósito de reactivar el comercio en el interior, fortaleciendo el poder de compra de la demanda americana. Esto sin duda, para fomentar el consumo y a su vez detonar la cadena productiva que conlleva a más empleos nacionales. Como medica de soporte adicional a la guerra económica que vive el País con China que parece tener su primer cese al fuego.

Recordemos que tan solo en lo que va del año, la guerra comercial de ambos países ha llevado a un déficit comercial de 31,300 millones de dólares, tal ha sido los efectos de esta guerra comercial que en lo que va del año China aumento 3 veces el arancel al puerco americano pasando del 12% al 72%.

Con todos estos acontecimientos internacionales, México ha sido beneficiado volviéndose el primero socio comercial de Estados Unidos por el desplazamiento de China y mientras EE. UU. baja su tasa de referencia del Banco Central,  permite a México poder desplazar la tasa de referencia nacional de igual forma a la baja sin perder el atractivo internacional de inversión de capitales. Los grandes Capitales seguirán optando por invertir su dinero en países emergentes como México que pagan al día de hoy con una tasa de 7.25% a comparación de USA con sus disminuciones fija su tasa de referencia en 1.75%.

Si Estados Unidos sigue bajando la tasa de referencia como se proyecta a inicios de año a un 1.50% permitirá que Banco de México, con una inflación controlada, pueda generar otra disminución a la tasa de Referencia superior o igual a -.25% puntos base. Proyectando una Tasa de Interés del Banco de México en 7%. Sin duda nuestro cliente interesado por la Casa en Culiacán ubicada en La Primavera, estará con el mejor poder de compra posible con un crédito hipotecario más barato al que pudiera tener hoy.

A todos nuestros estimados lectores les deseamos una excelente Navidad y un prospero año nuevo. Ha sido todo un gusto compartir información para ustedes este año, nos vemos el próximo con más información. 

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El mercado inmobiliario dice “NO” a la desaceleración económica de Estados Unidos.

Paradójicamente a lo que sucedió en la crisis Suprime o coloquialmente conocida como NINJA (No Income, No Job, No Assets)  del 2008, donde la burbuja crediticia inmobiliaria y la falta de empleo e ingresos derivo a un colapso financiero. Hoy en día si bien la economía América presenta, un gasto de consumo débil, una caída en las ventas minoristas y una desaceleración en el crecimiento del empleo, el mercado inmobiliario sigue avanzando. Y en el contexto general de la economía americana, los salarios están creciendo a un ritmo superior a la inflación y la tasa de desempleo está cerca del mínimo en 50 años. Hoy en día el mercado inmobiliario puede ser el ancla para sostener la economía y esto es una excelente noticia.

Según el informe de Septiembre de la  National Association of Home Builders , la confianza de los constructores alcanzó en octubre su nivel más alto desde febrero de 2018, acompañado a esto el informe “Beige Book” de la Reserva Federal (Fed) que es el instituto homologo americano al Banco de México. Señala que las condiciones económicas de varios distritos nacionales como Boston, Chicago, Kansas, Atlanta, San Francisco, etc. Presentan mercados Inmobiliarios extremadamente sólidos.

Este efecto económico se acompaña claro de la política monetaria de la FED, donde las bajas tasas hipotecarias podrían bajar aún más, debido a una reducción en la tasa de referencia del banco central, como proyectan muchos inversores y economistas. Tasas más bajas podrían presionar incluso más abajo el rendimiento del bono de referencia del Tesoro estadounidense a 10 años, que influye en las tasas hipotecarias.

Este contexto se replica en que las bajas tasas de interés hipotecarias están ayudando a convencer a algunos inquilinos, particularmente a millennials más jóvenes que buscan formar familias, a dar el paso y comprar una casa. La tasa promedio para una hipoteca fija a 30 años es ahora de solo 3.69%.  Y sin duda a palabras del Director de estrategia de mercado de TD Ameritrade : “Cuando las personas tienen trabajo, están dispuestas a gastar dinero”. Y si se acompaña de un apalancamiento de un crédito hipotecario sólido, reactiva la confianza de la economía. No hay mejor confianza que las personas dispuestas a hacer compromisos de 30 años por una casa.

Otra señal de fortaleza es que las acciones relacionadas con la vivienda están subiendo.

Las acciones de “Home Depot” el gigante minorista de mejoras el hogar, aumentaron un 38% este 2019, lo que las convierte en la segunda acción con mejor rendimiento en el Índice Industrial Dow Jones, detrás de Apple.

Con esto medimos que las preocupaciones sobre un estancamiento de la economía y del propio mercado inmobiliario, son en gran parte exageradas. Esto debido al buen consumo y rendimientos financieros que presenta el sector inmobiliario en el mercado bursátil, las constantes reducciones a la tasa de referencia de la Fed, y por ende a las tasas hipotecarias, mismas que se hacen solidas al presentar el mercado americano mínimos de desempleo.

En México, como se traduce esta solidez americana. Sin duda favorece al sector inmobiliario. Reducciones a la tasa de referencia de la Fed, darán holgura para que Banco de México pueda también bajar la tasa de interés central de referencia, lo que seguirá generando disminuciones en tasas hipotecarias, que derivaran en mayores créditos hipotecarios. Mismo que impulsaran al consumo interno de vivienda. Solo falta que el ingrediente del empleo repunte para poder estar en una fiesta económica en el sector como en el 2005. A diferencia de Estados Unidos, en México no se observan los mismos niveles de confianza laboral, situación que  ocasiona que la gente no esté gastando tanto como se esperaría, ni aprovechando las reducciones en las tasas de interés, como la economía Americana.

Si el empleo sube y las tasas siguen bajando, seguirán las buenas noticias.

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